【摘要】討論安全文化與保險業的相互關系。隨著安生文化的發展，人們的風險意識逐漸增強，日而出現了保險業。由于保險業具有補償損失職能和經濟給付職能，因而堿小了風險損失，保障人民健康、安全、舒適搞笑的生活和工作，同時也促進了人民風險意思的提高，因此安全文化與保險業將相互促進，相互發展。

　　關鍵詞 安全文化．保險業．發展

　　人類為了生存、繁衍、發展，與天斗、與地斗、與自然界斗，不斷地探索防災、減災、降低風險的方法，追求安全、健康、文明、舒適、穩定、高效的生活環境和工作環境。這就蘊育出了人類文化寶庫中的一朵奇葩—— 安全文化。進而推動了保險業這一人類文明進步的產物向前發展。人類由被動的、消極的承受災難，轉變為主動的、積極的防災、減災、共同承擔風險。這標志著人類文化素質的提高，駕馭自然能力的增強，人類社會發展到了一個全新的歷史階段。

　　1 安全文化的核心是安全素質，標志是風險意識

　　什么是安全?學術界有著不同的表述。1988年國際核安全咨詢組(INSAG)提出了安全文化(Safety culture)這一術語，并指出：安全文化是存在于單位和個人中的種種素質和態度的總和。

　　英國保健安全委員會核設施安全咨詢委員會(HSCACSNI)人因組織認為，安全文化不僅僅是一個理想化的概念，而應特別強調能力和精通等必要的成份，指出：一個單位的安全文化是個人和集體的價值觀、態度、想法、能力和行為方式的綜合產物，它決定了安全管理上的承諾，相互信任基礎上的信息交流和預防措 效能的信任程度我國學術界認為：其一、安全文化是人類文化中的一個重要組成部分，是保護人的身心健康．尊重人的生命，實現人的價值的文化；其二，安全文化是人們的安全價值觀、風險意識和行為準則的總和；其三，安全文化可以改變人們的思想意識，培養良好的社會公德，提高全社會的文化素質，增強人的品質修養。綜上所述，安全文化滲透在人類活動的一切領域，其核心是安全素質，它包含文化修養、風險意識、安全技能、行為規范等多方面因素。其標志是風險意識 風險意識的產生取決于安全素質的提高。只有當整個社會的安全素質發展到了一定的階段，人們能夠自覺地理智地支配自己的行為時，才能夠產生風險意識。不同質的風險意識，代表著不同時期的社會發展水平。如今，科學技術飛速發展．潛在的風險也必然在同步上升。人們已不再滿足于簡單的安全保障．而是在追求人—— 機—— 環境相匹配的、安全、舒適、健康、高效的生活和工作方式 因此綜合提高全社會的安全素質，積極預測風險，降低不安全因素 確定安全程度，已成為整個人類的共識

　　2 保險業的產生、發展與安全文化的內在聯系

　　1．保險業產生的前提。自然災害和意外事故等的客觀存在，是保險業產生的必要條件 大約在公元前2000年，地中海一帶從事海上貿易的商人常圍風暴、觸礁等因素，使船貨損毀，受災商人傾家蕩產。這極大的風險，嚴重地阻礙了海上貿易的發展．也制約了經濟的發展。實踐中，隨著人們安全素質的提高，逐漸意識到采用一人受損眾人分攤的辦法能夠使受災者相對減少損失，迅速恢復正常經營，于是人們便自發地組織起來，通過簽訂約契的形式來共同承擔風險。這就是最初的海上保險。公元1400年，佛羅倫薩保險單的出現，標志著現代保險業的形成，同時也標志著現代安全文化發展到了一個新的高度。

　　2．保險業產生的經濟條件，各種風險及不安全因素的客觀存在是保險經濟關系產生的必要條件。但保險經濟關系能否確立還取決于經濟物質條件。從人類歷史的發展過程考察．只有在社會物質生產力發展到一定高度的基礎上，人們的安全意識和風險意識才能大大增強，此時保險經濟關系也才產生和發展起來。試想，如果物質生產力水平很低，連最起碼的物質生活水平都難以維持，人們為了生存只能以各種可能的方式去獲取生活必需品，根本無從考慮安全和風險，保險業又如何產生和發展呢。所以，只有當生產力水平越來越高，物質基礎越來越雄厚，人們不必為獲取生活必需品而去冒險的時候，保險經濟關系才應運確立。

　3．保險業產生的數理條件。以貨物運輸保險CIF價格條件下，保險金額的計算公式為例：

　　其中保險費事R取0．5 -0．9 從公式上看，投保人只要交納少量的保險費，一旦出險就可獲得幾十倍、上百倍、甚至更多的經濟賠償，似乎令人難以置信。實際上保險經濟活動中通行著一條這樣的原理，即分散風險和分攤損失。就是說處于同質風險下的投保人，多數沒有受損失的人對少數受損失的人的經濟損失進行共同均攤。目前通常采用事前分攤(事后分攤，較為原始，一般不采用)，也就是在災害事故發生前，利用概率論和大數法則，計算出災害事故發生的或然率(概率)和損失率，再計算出臺理的保險費率，均攤給具有同質風險的投保人，由他們定期按上述費率繳納一定數額的保險費，形成保險基金。一旦風險損害發生，即可用事先積累起來的保險基金對所受經濟損失給予補償或給付。這就可以變損失的不確定性為確定性或一定性。也就是把不知何時發生和造成多大損失的風險損害的不定性，通過固定繳納一定數量的保險費的辦法變成一定性，把不定性的損失變成可定的保險費，從而使得保險經濟關系通行商品等價交換的原則。而保險的等價交換又以概率論、大數法則為其數理基礎，進而使保險經濟活動由經驗性的盲目行動變成了科學的自覺的行動。

　　4．保險業與安全文化的關系。安全文化作為人類文化的一個重要組成部分，標志著人類綜合素質的提高、改變了人們以往的認識和思維方式，懂得了如何去保護自己。物質文明和精神文明的迅速發展使冒險、拼命去創造財富的做法變得不可取了。人們的價值觀念、安全觀念發生了根本的改變，風險意識和安全第一的觀念越來越牢固地樹立在人們的頭腦中。保險業正是迎合了人們的這種安全需要，通過保險金的集中運用，充分發揮保險的補償損失職能和經濟給付職能，變個人承擔的風險為大家承擔的風險，降低風險損失概率，保障人們健康、安全、舒適、高效地生活和工作。因此安全文化的發展，必將推動保險業的發展，而保險業的發展也必將帶動安全文化素質的提高。二者有著相互依存，共同發展，不可分割的密切關系。

　　3 保險業的發展，需要全社會安全文化素質的提高

　　二十世紀九十年代的中國在大踏步地前進。經濟以10 的速度增長．人們的工作節奏和生活節奏加快。效益和速度成了當代競爭的關鍵。誰快，誰就能贏得機遇；誰快，誰就可以有機會獲得更大的效益，進而加快自己的發展。在這種大趨勢下，火車加大馬力，提高速度，飛機加大推力，提高速度，各類新型汽車更是以速度比美爭霸。由于忽視安全素質的提高，必然導致各類事故直線上升。據統計1993年全國僅車輛死亡人數就達63508人，交通事故被稱之為世界第一公害。建筑裝飾領域，追求豪華氣派，樓堂館所大量使用木材、聚胺脂、塑料等低燃點易燃燒的材料，如遇火源極易發生火災，并放出大量有害氣體，造成重大損害。1994年12月8日新疆克拉瑪依市友誼館發生火災，由于管理人員安全素質低下，擅自關閉安全門，造成館內觀看文藝演出的中小學生300多人被燒死或窒息死亡。1 994年12月30日南京歡樂音樂有限公司一場大火損失慘重。南京保險公司賠款近百萬元 1 995年4月20日南京市第二熱電廠發生火災，直接經濟損失二百多萬元，間接經濟損失難以估計。如此等等，使保險賠款踞高不下，嚴重地損害了其他保險人的利益，給人民造成了極大的痛苦。因此迫切需要提高全社會的安全素質，降低各類事故的發生率。

　　1．加強安全文化基礎建設，動員全社會各方面的力量，建立起社會性的安全教育體系，深入系統地研究安全科學，逐步提高全社會的安全文化素質，使之與飛速發展的社會經濟相適應。

　　2．建立健全各項法律制度，將安全文化體系建立在法制運行的軌道上，充分運用法律界定和調整各種關系，依靠法律保障安全文化的健康發展

　　3．廣泛宣傳，增強全社會的保險意識。保險公司的防災理賠部門，應充分發揮自身優勢，與社會各方面的安全部門密切聯系，建立起安全信息網絡，完善安全責任制，加強安全檢查，杜絕事故隱患，防患于未然。

　　4．通過各類形式的強化教育和培訓，造成一支具有較高文化層次和安全素質的管理人員隊伍，使之掌握安全專業各類學科的知識，并具備與本行業風險程度相適應的安全技術水平．以應付隨時出現的危險。

　　5．加強質檢工作，嚴格按照國家的有關規定安裝、調試、使用各類設備，提高產品質量，消除不安全因素，為全社會提供安全可靠的產品。

　　4 結束語

　　歷史在前進，社會在發展，人們幾百年來向往的高效率、高質量、高水平的生活和工作條件，已經展現在眼前。讓我們從現在做起，從自我做起，努力提高文化素質，增強安全意識，去充分展現人生價值。