安溪最新詐騙案電信詐騙花樣翻新，暴露出個(gè)人信息資料缺乏有效保護(hù)、身份證掛失機(jī)制缺失、通信工具實(shí)名制難以落實(shí)等問(wèn)題
新一輪打擊整治電信詐騙犯罪行動(dòng)，在福建安溪展開(kāi)�！恫t望》新聞周刊記者采訪了解到，2011年底以來(lái)，當(dāng)?shù)鼐揭哑偏@多起特大電信詐騙系列案件，受害者遍及全國(guó)。
此前，安溪縣被認(rèn)為是國(guó)內(nèi)電信詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)，警方曾多次開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。有一段時(shí)期內(nèi)因詐騙團(tuán)伙集聚，該縣境內(nèi)一座移動(dòng)電話通信基站，曾被媒體稱為是“全亞洲最繁忙的移動(dòng)電話通信基站”。
當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人向本刊記者表示，當(dāng)前源于安溪縣的電信詐騙犯罪手法出現(xiàn)了升級(jí)。不法分子通過(guò)收集受害人信息資料，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)騙局，利用無(wú)記名上網(wǎng)卡實(shí)施詐騙，并使用他人身份證大量開(kāi)設(shè)銀行卡轉(zhuǎn)賬，犯罪手法更加隱蔽，打擊難度加大。
電信詐騙花樣翻新，暴露出個(gè)人信息資料缺乏有效保護(hù)、身份證掛失機(jī)制缺失、通信工具實(shí)名制難以落實(shí)等問(wèn)題。受訪專(zhuān)家指出，若干問(wèn)題亟待立法解決，只有建立源頭治理機(jī)制，屢打不絕的電信詐騙犯罪才能得到有效遏制。
精心策劃設(shè)騙局
2011年8月24日下午，福建惠安縣高中畢業(yè)生任某在家里接到了自稱是市教育局工作人員的電話。
“教育局工作人員”準(zhǔn)確報(bào)出了任某的姓名、家庭住址、身份證號(hào)碼后說(shuō)：“你今年高中畢業(yè)，馬上要上大學(xué)了，根據(jù)國(guó)家政策，考上大學(xué)可以獲得補(bǔ)助款2790元，今天是最后一天辦理補(bǔ)助的日期，如果要辦理請(qǐng)跟市財(cái)政局王主任聯(lián)系�！�
任某根據(jù)對(duì)方提供的電話撥打“王主任”的電話，“王主任”詢問(wèn)情況后，要任某帶著銀行卡到ATM機(jī)上，輸入一組“財(cái)政銀行的專(zhuān)用鏈接碼”和驗(yàn)證碼，完成個(gè)人銀行卡和財(cái)政賬戶的連接，便于財(cái)政局將補(bǔ)助款打到任某賬上。
在ATM機(jī)上，任某根據(jù)“財(cái)政局工作人員”電話指示，按“轉(zhuǎn)賬鍵”，輸入所謂“專(zhuān)用鏈接碼”(實(shí)際上是轉(zhuǎn)入賬號(hào))，再輸入“驗(yàn)證碼”(即轉(zhuǎn)賬金額)。
就這樣，任某先后兩次操作，將3萬(wàn)多元存款匯入詐騙分子的賬戶。
據(jù)惠安縣公安機(jī)關(guān)介紹，去年8月以來(lái)，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)先后有20多名群眾被犯罪分子冒充教育部門(mén)詐騙，被騙金額少則上千元，多則數(shù)萬(wàn)元。
2011年底，泉州警方摧毀了這個(gè)電信詐騙團(tuán)伙，抓獲劉才丁等19名以安溪長(zhǎng)坑籍為主的涉案人員。公安機(jī)關(guān)查明，2011年8月以來(lái)，該詐騙團(tuán)伙通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)學(xué)生、家長(zhǎng)、車(chē)主等個(gè)人信息資料，以“九年義務(wù)教育可退費(fèi)”、“上大學(xué)可獲補(bǔ)助”、“購(gòu)車(chē)可退稅”等為誘餌，實(shí)施詐騙犯罪數(shù)千起、被騙者上萬(wàn)人，分布全國(guó)20多個(gè)省份，涉案金額2300多萬(wàn)元。目前，19名涉案人員被依法移送起訴。
嫌疑人劉才丁在看守所接受本刊記者采訪時(shí)稱，他們掌握的個(gè)人信息主要從互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)而來(lái)�！艾F(xiàn)在網(wǎng)上販賣(mài)個(gè)人信息的很多，我們通過(guò)百度搜索后，一般是通過(guò)QQ與賣(mài)家聯(lián)系，付款后對(duì)方會(huì)通過(guò)QQ或電子郵箱將購(gòu)買(mǎi)的信息發(fā)過(guò)來(lái)�！眲⒉哦≌f(shuō)。
據(jù)其透露，購(gòu)買(mǎi)學(xué)生信息一般是每條1至1.5元，包括姓名、電話號(hào)碼、家庭住址、就讀學(xué)校等；車(chē)主信息每條6.5至7元，包括姓名、身份證號(hào)碼、購(gòu)車(chē)時(shí)間、車(chē)型、車(chē)牌號(hào)等。
劉才丁告訴記者，2011年8月至11月，他們每天都會(huì)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信息，每次購(gòu)買(mǎi)300條，前后共購(gòu)買(mǎi)了3萬(wàn)余條信息，并根據(jù)這些信息實(shí)施詐騙。從操作情況看，這些信息準(zhǔn)確率達(dá)到99%。
泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)教導(dǎo)員陳宗慶說(shuō)，去年以來(lái)，泉州安溪的電信詐騙手段出現(xiàn)升級(jí)，不法分子利用當(dāng)前個(gè)人信息資料保護(hù)機(jī)制缺失的漏洞，有的從互聯(lián)網(wǎng)上大量購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信息，有的從醫(yī)院、商場(chǎng)、車(chē)行、房地產(chǎn)公司等單位“批發(fā)”個(gè)人信息，精心策劃設(shè)下騙局，“有的放矢”實(shí)施詐騙。
從發(fā)案情況看，不法分子這一階段主要針對(duì)產(chǎn)婦、車(chē)主、儲(chǔ)戶、農(nóng)民等，編造“國(guó)家有生育補(bǔ)貼”、“購(gòu)車(chē)退稅”、“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)升級(jí)”、“家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼”等理由，誘騙受害者在銀行ATM機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬操作，將錢(qián)打到詐騙人員賬戶。
惠安縣公安局刑偵大隊(duì)民警王慧說(shuō)，詐騙分子能夠?qū)覍业檬�，很大程度上是由于掌握了受害者真�?shí)信息，從而根據(jù)受害者個(gè)人情況，設(shè)計(jì)了相應(yīng)臺(tái)詞，“犯罪團(tuán)伙對(duì)撥打電話實(shí)施詐騙的人員進(jìn)行了‘專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)’，第一句話該說(shuō)什么，對(duì)方疑心應(yīng)當(dāng)怎么應(yīng)對(duì)，通常遇到的問(wèn)題應(yīng)如何回答等環(huán)節(jié)都作了精心設(shè)計(jì)。”
打擊詐騙需多方配合
今年3月以來(lái)，全國(guó)多個(gè)省份建設(shè)銀行儲(chǔ)戶收到來(lái)自“建設(shè)銀行”的短信稱，“網(wǎng)上銀行U盾需要升級(jí)，請(qǐng)登錄本行網(wǎng)站升級(jí)�！倍绦胚�提供了“建行”網(wǎng)址，全國(guó)各地50多名儲(chǔ)戶登錄該網(wǎng)站進(jìn)行“升級(jí)”操作時(shí)，賬號(hào)和密碼被嫌疑人事先植入的木馬程序竊取，隨后，其銀行存款被盜取。
銀行和公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，嫌疑人藏身于安溪作案，當(dāng)?shù)鼐窖杆俪闪?zhuān)案組展開(kāi)調(diào)查。
經(jīng)偵查，以王某為首的詐騙犯罪團(tuán)伙進(jìn)入了專(zhuān)案組民警的視線。初步查明，犯罪嫌疑人王某雇用他人向全國(guó)各地建行客戶發(fā)送短信息，以建行U盾需要升級(jí)為由，通過(guò)制作虛假建行網(wǎng)站、利用木馬程序竊取客戶賬號(hào)及密碼將錢(qián)轉(zhuǎn)走。
3月30日，專(zhuān)案組制定詳細(xì)的抓捕方案，調(diào)集省、市、縣三級(jí)公安機(jī)關(guān)警力100多名，兵分三路同時(shí)突擊開(kāi)展收網(wǎng)抓捕行動(dòng)，成功抓獲犯罪嫌疑人王某等12人，繳扣電腦18臺(tái)、手機(jī)25部、銀行卡100多張等作案工具。
陳宗慶告訴本刊記者，公安機(jī)關(guān)對(duì)不法分子進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取款涉案的銀行卡全部進(jìn)行審查后發(fā)現(xiàn)，這些卡都是用他人身份證開(kāi)立的。
據(jù)犯罪嫌疑人交代，他們先從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)他人遺失或被盜竊的身份證，然后用這些身份證到銀行大量辦理銀行卡，用以轉(zhuǎn)賬、取款。
陳宗慶說(shuō)，這些身份證對(duì)應(yīng)的人員遍布全國(guó)各地，詐騙人員一旦得手，迅速將賬戶上的資金分轉(zhuǎn)到數(shù)十張銀行卡上，分別取款。公安機(jī)關(guān)很難在第一時(shí)間查詢并凍結(jié)涉案賬戶，打擊犯罪、有效追贓因此面臨著不小的難度。
詐騙人員利用無(wú)記名通信工具實(shí)施犯罪，是當(dāng)前電信詐騙犯罪的又一特征。“建行網(wǎng)上銀行U盾升級(jí)”詐騙案件中，詐騙人員使用無(wú)記名的無(wú)線上網(wǎng)卡、手機(jī)卡作案，并不斷變換作案場(chǎng)所，公安機(jī)關(guān)相關(guān)部門(mén)很難通過(guò)IP地址、通信記錄等線索查獲犯罪嫌疑人。
有警方人士向本刊記者表示，盡管近年來(lái)央行、工信部等主管部門(mén)一再?gòu)?qiáng)調(diào)要落實(shí)實(shí)名制，但在實(shí)踐操作中，一些銀行和通信企業(yè)為追求發(fā)卡量和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，忽視了安全管理，導(dǎo)致實(shí)名開(kāi)卡名存實(shí)亡。
另有公共安全管理領(lǐng)域的專(zhuān)家表示，一個(gè)社會(huì)管理成熟的國(guó)家通常表現(xiàn)為“外松內(nèi)緊”，在社會(huì)治安狀況良好的表象之下，其實(shí)有著各項(xiàng)嚴(yán)格執(zhí)行的人口基礎(chǔ)信息登記制度作為后盾。拋開(kāi)發(fā)達(dá)國(guó)家完善的征信體系不說(shuō)，美、日、德、韓等多國(guó)近年來(lái)也相繼出臺(tái)法規(guī)，力推手機(jī)實(shí)名制，并規(guī)范無(wú)線通信設(shè)備的使用。
完善源頭治理機(jī)制
3月份以來(lái)，福建安溪的打擊整治電信詐騙行動(dòng)持續(xù)加大力度。據(jù)悉，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)尤其是長(zhǎng)坑、魁斗、鳳城、城廂等“重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，當(dāng)?shù)攸h政干部和公安干警每周至少要進(jìn)行一次集中清查。
當(dāng)?shù)毓裁窬嬖V記者，安溪縣委、縣政府專(zhuān)門(mén)部署打擊行動(dòng)，福建省公安廳、泉州市公安局刑偵部門(mén)負(fù)責(zé)人近期都專(zhuān)門(mén)到安溪督導(dǎo)整治工作，上級(jí)公安機(jī)關(guān)給各派出所下達(dá)了明確的打擊整治目標(biāo)，各派出所紛紛組織開(kāi)展了大規(guī)模的清查行動(dòng)，截至目前已抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人38人。
但要有效遏制電信詐騙犯罪，仍需建立和完善源頭治理機(jī)制。福建省公安機(jī)關(guān)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前電信詐騙犯罪之所以花樣翻新，屢打不絕，與一些金融、通信機(jī)構(gòu)只追求經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、忽視安全管理有著很大關(guān)系。
上述負(fù)責(zé)人建議，可從立法層面落實(shí)銀行卡、通信卡實(shí)名制，盡快完善個(gè)人信用體系建設(shè)；強(qiáng)化對(duì)個(gè)人信息的制度性保護(hù)，加大對(duì)泄露、出售、非法使用個(gè)人信息的打擊力度；建立身份證快速掛失機(jī)制。
針對(duì)詐騙人員使用他人遺失或被盜竊的身份證開(kāi)設(shè)銀行賬戶以逃避打擊的情況，接受采訪的福建警方人士建議，應(yīng)加快建立身份證掛失機(jī)制，對(duì)于掛失的身份證可予以凍結(jié)，不得再次使用；對(duì)于借用、出售個(gè)人身份證給他人使用造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。
根據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，將追究刑事責(zé)任。
不過(guò)，由于目前國(guó)內(nèi)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的法規(guī)分散，各類(lèi)操作細(xì)則不夠周全，對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的界定并不明確，執(zhí)法力度仍有待保證。
此前，工信部已出臺(tái)個(gè)人信息保護(hù)指南，作為個(gè)人信息領(lǐng)域的非強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)予以推廣，希望強(qiáng)化行業(yè)自律。該領(lǐng)域內(nèi)的統(tǒng)一立法雖然呼聲甚高，但仍無(wú)實(shí)際進(jìn)展。
此外，落實(shí)銀行卡、通信卡實(shí)名制，是加強(qiáng)社會(huì)管理的大勢(shì)所趨。受訪專(zhuān)家援引國(guó)外案例提出，一方面要嚴(yán)格限定公權(quán)力介入社會(huì)、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的路徑方式，另一方面也要依法強(qiáng)化對(duì)發(fā)卡銀行和運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管，對(duì)于違反相關(guān)法規(guī)者，應(yīng)追究其責(zé)任。
