最新銀行卡詐騙案例
典型案例
缺錢去融資反被騙貼息
昨日，深圳市人民檢察院通報，在一起多人涉嫌信用卡詐騙、合同詐騙案件中，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人利用境內(nèi)外金融結(jié)算上的某些漏洞以及當前中小企業(yè)融資難的困境，謊稱能夠提供境外融資，采用多種新手法對境內(nèi)的中小企業(yè)進行詐騙。
本月初，該院已經(jīng)對10名犯罪嫌疑人提起了公訴。
成都某高分子材料有限公司（以下簡稱成都公司）法定代表人王先生四處找人提供資金支持。犯罪嫌疑人林某自稱是金馬國際投資有限公司老總，能夠解決資金問題。
2010年10月25日，犯罪嫌疑人盛某、蘇某分別自稱是加拿大楓葉金融集團公司亞太地區(qū)首席代表及執(zhí)行代表，與王先生商談后，約定由楓葉金融集團借給成都公司5億元人民幣，期限5年，利率按照中國人民銀行同期貸款利率，首期放款人民幣1000萬元，成都公司應一次性貼息首期款的18%，即180萬元。
次日，王先生按照盛某等人的要求，以自己的名義辦理了一張銀行卡接收借款，并將該卡交給盛某、蘇某。盛某隨即將卡拿去“穿衣”，并在香港存入空頭支票。
10月27日，盛某、蘇某與王先生一同到銀行自動柜員機上進行查詢，顯示有人民幣1000萬元。盛某等人要求王先生即刻將180萬元貼息存入指定的銀行賬戶內(nèi)。隨即，盛某安排同伙攜帶銀行卡前往澳門取現(xiàn)，被澳門警方抓獲。
詐騙手法
銀行卡穿衣+結(jié)算時間差
犯罪嫌疑人以提供融資貸款為借口，物色到急需資金的中小企業(yè)主后，便派出專門負責談判的人員冒充境外金融財團代表與被害人進行談判，并與被害人簽訂所謂的“借款意向書”，同意按內(nèi)地銀行貸款利率出借大額資金，但要求被害人額外支付12%至18%不等的“貼息”、“保證金”或“資金移動費”等費用。
此時，犯罪嫌疑人會要求被害人以個人名義在內(nèi)地銀行辦理一張銀行卡用于接收借款，然后借口調(diào)查被害人資信狀況取走銀行卡，交給專門負責偽造銀行卡的人員對該卡進行“穿衣”。
所謂“穿衣”：亦叫“貼卡”，即將香港銀行卡的資料通過技術(shù)手段覆蓋到內(nèi)地的銀行卡上；在ATM機上查詢被“穿衣”的內(nèi)地銀行卡時，顯示的是香港銀行卡的內(nèi)容。
香港銀行在支票結(jié)算上存在1天的時間差，銀行次日發(fā)現(xiàn)是空頭支票則撤銷記錄。
犯罪嫌疑人利用這個時間差，陪同被害人在內(nèi)地ATM機上查詢被“穿衣”的銀行卡，就會顯示出通過空頭支票存入的金額。
典型案例
制造偽卡盜刷巨款
被害人何先生需要購買外匯，“香港老板”劉某稱愿意幫忙。雙方約定，由何先生開設(shè)銀行賬戶并存入人民幣1000萬元供劉某查詢，以證明其購買外匯的誠意。該銀行卡由何先生保管，但密碼則由劉某等人掌握。劉某等人與何先生到銀行自動柜員機修改密碼時，伺機竊取了銀行卡資料并制作偽卡。
2010年7月6日，何先生依約將1000萬元存入該銀行賬戶，劉某等立即聯(lián)系犯罪嫌疑人盛某等安排同伙楊某、江某等攜帶偽造好的銀行卡前往澳門套取現(xiàn)金，何先生的銀行卡被盜刷299萬元。
詐騙手法
賬戶共管+復制偽卡
犯罪嫌疑人要求被害人先在內(nèi)地辦理一張銀行卡，同時要求存入一定保證金以證明誠意。雙方約定，該銀行卡為雙方“賬戶共管”，即信用卡由被害人保管，而密碼由犯罪嫌疑人保管。犯罪嫌疑人利用和被害人一起到ATM機上修改密碼之機，伺機竊取銀行卡的資料，再復制出偽卡。
案件分析
跨境犯罪取證困難
深圳市檢察院公訴二處檢察官、案件承辦人黃曉暉介紹，這類詐騙案件多是由犯罪集團實施，分工明確，按角色分為“老板”（負責談判）、“介紹人”（負責物色被害人）、“技術(shù)員”（負責偽造信用卡）、“擔水”（負責到澳門用偽造銀行卡套現(xiàn)）等。作案時，涉案人員分別在內(nèi)地及港澳等地分工協(xié)作，按預定比例分贓。
據(jù)黃曉暉介紹，這種案件的辦案難度相對較大，調(diào)查取證存在一定難度，而部分受騙的被害人牽涉其他違法行為，上當受騙后不敢報案或者不敢承認。
網(wǎng)上出售代辦代開銀行卡騙子行騙手法大曝光
看完以下詳細的騙子行騙手法后,保證你茅塞頓開,收獲不少!文字較多因為詳細,絕對減少你網(wǎng)上購物被騙的風險!【注意標識有① ② ③...等等的為關(guān)鍵行騙手法】
在外出差,因急事需要接收家人的匯款,但因身份證丟失,無法辦理銀行卡開戶,零時補辦也來不及了,因此網(wǎng)上搜索百度和Google谷歌看到有出售銀行卡和代辦銀行卡,出售代辦指定戶名銀行卡,出售代辦指定名稱銀行卡,出售代辦指定名字銀行卡,誰知網(wǎng)上這些出售代理銀行卡的全部是騙子,真是禍不單行!整個騙子的行騙手法如下,為了避免更多人上當受騙,本人將它們的行騙手法一次性全部大曝光:
騙子行騙手法大曝光一:聯(lián)系騙子后,騙子會告訴你支持淘寶支付寶交易,鼓吹很安全,以便讓你上當（其實騙子早就設(shè)置了一套淘寶支付寶擔保交易的騙局,鉆淘寶支付寶交易的漏洞空子,所以淘寶支付寶擔保交易一樣被騙!）,另外騙子的淘寶賬號信譽不可靠,不要單看信譽記錄,因為現(xiàn)在淘寶可以輕易刷信譽,采用作假來提升信用評價記錄,所以淘寶信用評價記錄絕對不可信,同時騙子也會非常熱情耐心的為你解答各種疑問,以此來打消你的防備之心.
談好價格后騙子在淘寶登陸商品,然后給你商品鏈接,讓你拍下支付寶付款
�、僮⒁馍唐锋溄拥纳唐访Q不是銀行卡,騙子會解釋說銀行卡淘寶不讓出售,所以只能把商品標題改為“無限網(wǎng)卡”“PVC卡”“銀行卡套”“移動TD 3G 華為ET127 無線網(wǎng)卡(運費到付) ”“大唐901/中國移動 /G3無線上網(wǎng)卡(運費到付) ”等等的其他商品名稱.
�、隍_子一般不用淘寶旺旺和你交談,旺旺也會不在線,旺旺連手機也沒有綁定,而采用QQ等方式和你交談,因為旺旺可以作為交易證據(jù)而QQ記錄淘寶是不認的.
�、墼谔詫毶唐方榻B中騙子會說明讓你在收貨時檢查好后再簽收,如果買家簽收就等于承認貨物沒有問題.首先銀行卡的檢驗是需要去銀行柜臺或去ATM才能檢驗的,簽收了才能拿卡去檢驗,不簽收又如何檢驗呢?所以現(xiàn)在一般騙子直接郵寄給你的是作廢的銀行卡或者其他一些撿到(盜取)別人的一些無效銀行卡給你,一旦你簽收了檢驗是假卡后,出現(xiàn)問題再去淘寶退款申訴也是必輸?shù)?因為騙子會拿商品交易條款來說事,說你郵寄簽收了,現(xiàn)在來說這些也是無用的,再說商品名稱也不是銀行卡,你又如何投訴退款呢?淘寶也會支持騙子的,所以你是100%上當受騙!
④當然騙子的手法也會更新,我本次遇到的就是另外一種更為惡劣的手法,利用出售代辦代開銀行卡來實施詐騙,具體如下:首先騙子郵寄給你的卡是真卡,但是騙子在為你辦理銀行卡時,會另外開通網(wǎng)上銀行U盾（騙子當然不會讓你知道它開通了網(wǎng)上銀行,同時他會把網(wǎng)上銀行的登錄方式修改為使用用戶名或者姓名或者客戶號等方式來登錄,而不是默認的直接使用銀行卡號和密碼來登錄,這樣如果你登錄網(wǎng)上銀行來驗證該卡是否開通了網(wǎng)上銀行就會得到另外的提示,而不是直接告訴你卡號或密碼錯誤,如果這樣告訴你 你就知道開通了網(wǎng)上銀行了）.
�、萃瑫r騙子會在申請銀行卡時開通手機通知業(yè)務,這樣方便為下一步行騙做好準備.
�、捭y行卡買來干什么當然是存錢或者零時轉(zhuǎn)賬收錢之用,所以當你收到騙子的銀行卡后,只要這張卡中存在錢,無論是自己存款,還是親朋好友給你匯過來的款,騙子會立即收到銀行手機短信提醒,然后立即使用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走里面的全部錢,你再快也快不過騙子用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走錢快,既然騙子要設(shè)套騙你,肯定是相關(guān)準備的,隨時守候在電腦前,經(jīng)常使用網(wǎng)上銀行查詢你里面的款有多少,至此整個騙子手法顯露原形!同時騙子會立即拉你進QQ黑名單.
而有的騙子根本就是用自己身份證開的卡，你買的銀行卡小額錢他不動，一旦金額多了。他立馬掛失，然后自己補個卡，把你錢取出來。我這樣損失了1500.大家切記不能怕麻煩買卡存錢。身份證掉了，一定等補辦好后用自己的身份開卡，不要以為有卡和密碼，錢就安全了，血的教訓��！
�、呷绻阋呀�(jīng)支付寶確認付款和評價,那已經(jīng)是騙定了,如果還沒有支付寶確認付款那你申請退款也是沒有任何作用的,因為你無法舉證,拿不出騙子行騙的證據(jù),而騙子會拿出發(fā)貨憑據(jù)以及快遞單號的發(fā)貨記錄,同時商品鏈接上面也說的很清楚,所以淘寶也會主動把購買銀行卡的款項給騙子,這樣騙子不但騙取你購買銀行卡的數(shù)百元費用,而且還利用銀行詐騙你銀行卡內(nèi)的錢財,一舉兩得,真是太黑,抓到騙子一定給它幾十刀!
�、嗳绻愦_認付款后還沒有給騙子評價,那你給騙子差評后,騙子會反而誣賴你,在你差評中解釋說你是“職業(yè)差評家,讓我給他打回500才修改成好評,本人絕不受他威脅,身正不怕影子斜!”騙子真是無恥到極點!真不知道（警告:此處已被自動屏蔽,請文明用語）媽是怎么生下這樣的（警告:此處已被自動屏蔽,請文明用語）!!如果你申請退款因證據(jù)不足,淘寶主動把款給你騙子后你是無法給騙子評價的,雙方都沒有評價權(quán),連在淘寶曝光這個騙子的賬號ID的機會也沒有,騙子還可以用這個淘寶賬號繼續(xù)行騙,當然騙子用的淘寶和支付寶賬號也是從其他人那里購買的,不可能使用自己的真實身份,如果他的淘寶賬戶被封,對它來說簡直不值得一提,直接換一個淘寶賬號就行了,淘寶支付寶賬號到處有賣15元一個...呵呵!
�、彡P(guān)于騙子聯(lián)系方式的圈套（出售代辦銀行卡騙子,出售代辦指定戶名銀行卡騙子,騙子的行騙方法曝光）:騙子為了逃避搜索QQ號查詢到它的不良行騙記錄,采用你加它廣告中的聯(lián)系QQ時會讓你回答QQ驗證問題,驗證問題中會讓你加另外一個QQ號,而驗證問題中的QQ號就是用來具體實施行騙的QQ,這樣騙子可以隨時改變QQ驗證問題來讓你加一些新的QQ號,這些QQ號都沒有行騙記錄,所以這就是為什么搜索它的QQ時是沒有相關(guān)行騙記錄的.
